金融科技加速开放，推动互联网金融转型升级(组图)

1、简介-互联网金融行业背景

根据中国人民银行等十部门联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融是指传统金融机构和互联网企业（以下简称互联网企业）运用互联网技术和信息通信技术。统称从业者）实现金融融合、支付、投资和信息中介服务的新型金融商业模式。其类别包括互联网支付、互联网借贷、股权众筹、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。

互联网金融行业在本质上仍属于金融行业，但也具有互联网开放、平等、协作、共享的特点，尤其是在服务模式和场景方面，与传统金融业务有很大不同。下面我们来分析一下互联网金融行业的发展趋势。

消费观念的转变推动了互联网金融的发展。随着生活水平的提高和消费能力的提高，人们的消费观念发生变化，投资意愿增强好信托网，信用消费和先进消费被越来越多的消费者所接受。与此同时，公众对第三方支付、互联网理财产品等互联网金融产品的认可度也越来越高。

金融科技加快对外开放，推动互联网金融转型升级。当前，金融科技加快对外开放。互联网金融结合金融科技的技术输出解决方向，融合金融云、区块链、大数据风控等新技术。互联网金融正在进入一个新时代。发展阶段。

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2、互联网金融行业的主要痛点

本案公司目前主要从事线上和线下支付业务，在公募基金领域也涉足小额信贷、财富管理、电子商务、智能终端等业务。通过深入研究，我们总结出其核心痛点：业务稳定可靠成本高、业务创新慢、数据智能驱动难。下面将描述这些痛点，以及如何通过阿里云计算来解决这些问题。

3、为什么要上云——提供更稳定可靠的技术支持

客户最初采用自建数据中心模式。有两个本地数据中心，一个提供服务，另一个是冷备用数据中心。非核心业务前端采用集群部署模式，数据库以DB2、MySQL为主，需要大量人工运维成本和设备持续投入成本；核心事务系统为小型机，数据库采用Oracle RAC模型。线下业务是中午和晚上的交易高峰时间，而线上业务主要以节假日、重要活动和促销活动为业务高峰，给客户带来很大的麻烦。在重要时期，这两种业务是叠加的。会对核心系统造成压力，并且由于系统老旧，数据存储层不易扩展，难以通过增加设备实现业务线性增长，成为业务瓶颈；非核心业务系统也是由于某些时间点的业务高峰。这导致了大量的闲置资源；同城容灾数据中心采用延迟复制的方式，因为不影响核心业务，而且没有频繁的演练，导致出现问题无法使用或不敢使用数据。

将客户的部分本地数据中心迁移到阿里云RDS后，节省了大量的服务器成本、软件采购成本以及日常运维的人工成本。同时，阿里云RDS可以根据业务压力随时购买实例和调整规格，有效解决非业务高峰期资源闲置问题。阿里云汇聚顶级数据库专家，RDS各项参数经过多年生产实践优化，保证RDS实例始终基于最优配置运行，为客户提供高性能实例，轻松应对线上和线下的叠加线下服务。核心数据系统业务压力。在安全性、稳定性和可靠性方面，

此外，通过数据传输服务，不间断地将IDC数据迁移到阿里云RDS数据库，免去了用户数据迁移的顾虑。

4、为什么要上云——提高创新效率，降低创新成本

目前，企业创新动力充足。通过线上和渠道合作，可以将支付、信用等金融服务植入到各种场景中。同时，他们需要做各种各样的在线活动。IT部门需要配合活动，开发应用功能，做业务。晋升。这些应用的特点是天、周周期短，需要满足其他平台的要求，不断修改内容；在线下活动中，他们也面临同样的问题。应用推广，周期会比线上长，以周和月为单位，但对于传统金融业务来说，仍然是一个短期、频繁、多变的业务，传统的烟囱式开发导致分离治理，并且不同的系统不能共享。资源无法交付和访问，形成资源孤岛和信息孤岛。开发积累的资产无法快速交付运维，导致迭代慢，难以满足互联网金融的业务特点。

阿里云采用“大中小前台”的策略，帮助客户打破传统的烟囱式系统，全面整合数据资源和信息资源，基于十年数百家客户的实践，构建了一套方法论。高并发、云原生、高可靠的业务中台，实现业务解耦和能力复用。通过业务功能组合，达到场景化业务发展的目的，提高创新效率，降低创新成本。在此基础上引入DevOps概念，以CALMS为主要目的，提供在线CI/CD解决方案，整合工具链，构建敏捷闭环，打造一站式工具平台；此外，由于基础设施的云化，支持分钟级应用和使用。，破坏，也降低了企业试错的成本。

5、为什么要上云——打造数字化、智能化的业务驱动引擎

互金客户希望利用数据智能提升公司在三个方面的能力：

全面提升用户体验，主要体现在全渠道用户体验上。目前客户有线上线下服务，线上有免费APP、小程序、公众号等，各个渠道碎片化。统一的用户画像和服务；其次，产品优化的用户体验，基于用户的喜好而不是产品和管理者的喜好来推动产品改进；营销推广的用户体验更精准，让用户感觉更舒服。用于营销活动

通过智能辅助服务，降低人工成本，提升业务能力。目前在金融行业，刷脸、智能客服、收款等场景都有比较好的智能案例。客户希望以快速低成本的方式结合自己的业务，打造适合自己企业的智能能力的数据驱动业务。客户希望通过数据进行数字化转型，促进自身业务发展。例如，通过精细化的数据分析和风险模型的建立，可以提升金融业务的广度和深度。此外，可以大大缩短业务处理周期，从根本上成为以用户为中心的互联网金融公司。

互联网金融行业正面临流量从PC到移动的趋势。因此，我们为客户提供了一个涵盖小程序和手机APP全生命周期管理的一体化移动开发平台。终端的数据标准使数据共享操作成为可能；结合云小米、图像识别、人脸识别等人工智能技术，更快速准确的认证和响应客户查询，不仅降低了服务成本，还能自动收集更多信息。大量结构化数据。将人工智能、移动端、PC端和传统线下业务数据接入专有云数据中心，形成企业内部高速数据通道，统一管理数据资产，提高数据质量，在保证数据安全的前提下高效管理数据。数据，深度挖掘数据价值，提取用户特征、行为、偏好等，描绘精准用户画像，让精细化运营成为可能。

6、上云解决方案——互联网金融客户如何通过云计算加速业务发展

这里我们从三个方面简要说明互金客户如何进行数字化转型。

1) 高可用性架构

提供满足客户业务需求，面向互联网金融行业的混合云高可用架构。业务接入区由两个阿里云数据中心和一个朋友的云数据中心组成，核心业务区由用户本地IDC组成。从测试结果来看，阿里云数据中心的网络延迟更低，网络更稳定。因此采用阿里云数据中心，主要流量接入采用一主两备同步复制方案。对于大流量业务，进行数据分发。每个阿里云数据中心负责 50% 的流量。在核心业务领域，客户本地IDC的Oracle Rac集群互为主备，并同时提供服务。对于小流量业务，采用主备模式，尽可能保证数据一致性，并在朋友的云数据中心进行应用业务日志的跨数据中心备份。检查业务日志，尽可能恢复数据，确保数据完整性。同时进行异地混合云冷备份，提升RTO和RPO指标。

2) 业务敏捷架构

通过对客户小额信贷、理财产品、信用卡还款等业务场景的深入分析，链接协调业务的通用部分，逐步抽象出用户中心、交易中心、风控中心等共享单元。中台建设，我们不断分析总结适合企业的理念和规范，配合企业优化组织架构，提高中台效率。同时基于企业自身生态，结合阿里云和云原生技术栈，搭建以自动化、精益化、可衡量、资源共享为主要目的的DevOps平台，帮助客户推广DevOps，在云端实现CI/CD，并实现敏捷研发。闭环。它降低了试错成本，使企业能够快速创新业务。

3) 数据驱动的业务

利用阿里云移动端研发能力、移动数据中端、后端连接能力的一体化研发平台，提供多种开发框架和丰富的功能组件，让客户开发小程序和客户端一样简单快捷作为积木。在APP的同时，统一不同领域和终端的数据采集、计算、存储、处理的标准和口径，形成标准数据，再存储形成大数据资产层，打造企业数据中间平台。以数据为基础，绘制精准用户画像，深入洞察客户业务需求，达到精准营销的目的，完成线下访客到线上会员、线上会员到VIP会员的转变。

通过云计算加速业务发展，互联网金融客户需要通过基于云的基础设施来降低构建稳定、安全、高性价比的云IT产品的成本和难度；通过数据智能简化应用程序开发流程、构建大数据框架并确保安全性。稳定的云存储；通过智能联网，人工智能、机器学习、物联网都可以轻松使用；通过协同移动，随时随地办公，实现互联网金融业务云的全方位立体解决方案。

7、上云的价值

• 提高可用性和异地灾难恢复能力

提供稳定可靠的混合云高可用解决方案，搭建多活数据中心，异地容灾，定期演练

• 快速应对突发业务量，实现弹性伸缩

针对互联网金融线上线下业务结合，业务数据量有明显的波峰和波谷，资源申请和资源释放灵活快速，在满足业务需求的同时，也节省了成本

• 实现敏捷闭环，降低试错成本，提升创新能力

整合现有业务模块，搭建微服务业务平台，统一标准，提高功能复用性；同时，推动DevOps实践，有效赋能和提升研发效率。

• 提升用户画像精准度，实现精细化运营

打通线上线下、网页、移动终端和小程序之间的信息孤岛，建设数据中心，形成大数据资产，提升数据采集分析能力好信托网，实现“全业务数字化、全数据业务化”。